Fintekler bankacılık dalında iş yapış modellerini ve hizmete bakışı temelden değiştiriyor. Yerleşik oyunculara nazaran finansal süreçleri daha süratli, düşük maliyetli ve kolay hale getiren finteklerin yarattığı yeni ekosistemde bankalar da artık teknoloji şirketleri ile iş birliğine gidiyor.
Küresel fintek pazarı süratle büyüyor. 2021 yılında 112,5 milyar dolarlık bir hacme sahip olan pazarın 2028 yılına kadar yıllık yüzde 20’lik büyümeyle 332,5 milyar dolara ulaşması bekleniyor. Fintek alanında yaşanan bu süratli büyümenin ana itici gücü fintek şirketlerinin finans dünyasında yarattığı değişim. Yerleşik finansal hizmet sağlayıcılara nazaran finansal süreçleri çok daha süratli, düşük maliyetli ve kullanımı kolay arayüzlerle dijital kanallar üstünden sağlayarak fark yaratan fintekler, finansal hizmetleri bankacılık sistemi dışında kalan ya da kısıtlı erişimi olan kısımlara ulaştırabilmeleri yani finansı tabana yayma özellikleriyle de öne çıkıyor. Statista datalarına nazaran Türkiye’de finansal hizmetler kullanıcılarının yaklaşık yüzde 52’si en az bir fintek hizmeti kullanıyor. Avrupa ve Amerika’da bu oran yüzde 40-50 düzeyinde.
Geleneksel süreçler dönüşüyor
Dünyanın dört bir yanında klâsik bankacılık süreçleri finteklerin tahlilleriyle süratle dönüşürken fintekler; ödemeler, dijital bankacılık, sigortacılık, krediler, sermaye toplama ve varlık idaresi olmak üzere altı ana dikeyde faaliyet gösteriyor. Ödemeler alanında taşınabilir ödemeler, dijital cüzdanlar, biyometrik güvenlik ve blokzincir teknolojileri öne çıkıyor. Akıllı telefonlar, taşınabilir uygulamalarla temassız POS haline dönüşüyor. Bu formül, POS maliyetine ve karmaşık banka süreçlerine girmeden, işletmelerin temassız ödeme almalarına imkan sağlıyor. Dijital cüzdanlar yalnızca ödeme enstrümanlarını saklayan standart bir cüzdan olmanın ötesine geçerek yapay zeka tabanlı çalışmalarla tüketiciye gerçek vakitli akıllı teklifler üreterek, bağlantı kuran bir sistem haline geliyor.
Düşük maliyetle süreç yapmaya imkan tanıyor
Birçok regülatif uygulama da finteklerin gelişimini desteklerken bankacılık kesimiyle daha yakın çalışmasının da önünü açıyor. Açık bankacılık bu noktada son yılların en kıymetli gelişmelerinden biri. Açık bankacılıkla bankaların müşteri verisinin tek sahibi olmaktan çıkıp fintek iş birlikleriyle yeni pahalar yaratmaya başladığı, müşterilerin ise kendi dataları üzerinde daha çok kelam sahibi olduğu yeni bir periyoda girildi. Artık birçok banka açık bankacılık çerçevesinde API’lerini fintek iş birliklerine açıyor. Yeniden fintek teşebbüsleriyle dünyanın dört bir yanında fintekler fiziki şube ağı bulunmadan, taşınabilir bankalar olarak faaliyetlerini sürdürüyor. Yeni kuşak bankacılık örnekleri ortaya koyan bu fintekler, müşterilerine yerleşik tahlillere kıyasla hesap açma ve para transferi kolaylığı sağlıyor, düşük maliyetle süreç yapmalarına imkan tanıyor.
Ödeme tecrübesini dijitalleştirip kolaylaştırıyor
Teknoloji süratle ilerlerken fintekler bankacılığın geleceğini değiştirmeye devam ediyor. Bugün birçok banka teknoloji şirketleriyle iş birliklerine gidiyor. Uzaktan müşteri edinimi, yeni jenerasyon ödeme hizmetleri, taşınabilir tahliller ve kanallar ortasında etkileşim idaresi finteklerin öncülüğünde tüm bankacılık kesiminin ana gündem hususları haline gelmiş durumda. Ödeme sistemlerinde Türkiye’nin öncü şirketi Paynet de hayata geçirdiği birincilerle bankacılık bölümünün yaşadığı bu değişimde kıymetli rol oynuyor. İşletme ve kullanıcıların ödeme tecrübesini dijitalleştirmeye ve kolaylaştırmaya odaklanan Paynet; PayPortal, Paynet taşınabilir uygulama, NFC ile temassız ödeme almayı sağlayan PayPOS, Paynet API, Bayilik Ağı tahlillerinin yanı sıra link yahut karekod ile temassız ödeme alma, kart saklama, nizamlı ödeme üzere yenilikçi ve emniyetli tahliller sağlıyor. Üye işyerlerinin tüm finansal süreçlerini kolaylaştırıp dijital ortama taşıyor, işletmelerin gereksinimine özel uçtan uca tahliller sunuyor. Müşterilerini bankalarla tek tek mutabakat zahmetinden kurtarıyor ve tüm kartlara taksit imkanı sunan POS tahlilleri sunuyor. Paynet sayesinde tek bir mukavele ile tüm bankaların ödeme imkanlarından faydalanabilen şirketler; tahsilat süreçlerini web, taşınabilir yahut fizikî mağazalardan yönetebilme kolaylığını yaşıyor. Klâsik finansal tahlilleri dijitalleştiren Paynet, süratli, kolay ve alternatif bir ödeme tahlili olan PayKredi ile müşterilerin alışveriş anında, taşınabilir üzerinden ödemesini kredi ile yapmasını sağlıyor.
“Finansal kapsayıcılığı artırıyor”
Fintek dalının oyunun kurallarını değiştirecek çevikliğe sahip olduğunu belirten Paynet Genel Müdürü Onur Ertürk, “Hızla yayılan dijital teknolojiler, finansal eser ve hizmetlerin maliyetlerini düşürürken daha geniş kitlelerin ekonomik enstrümanlara ulaşımını kolaylaştırıyor, finansal kapsayıcılığı artırıyor. Önümüzdeki süreçte süratle artmaya devam eden dijitalleşme ve teknolojik gelişmeler finansal teknoloji dalının büyümesini hızlandıracak. Ödeme kuruluşları ve elektronik para kuruluşları başta olmak üzere fintekler, teknolojiyi aktif halde kullanarak klâsik finansal servisleri içerik, sunum ve erişim tarafından değiştirmeye devam edecek. Biz de Paynet olarak geliştirdiğimiz yenilikçi eser ve tahlillerle bu dönüşümün lokomotif finteklerinden biri olmayı sürdüreceğiz” diyor.
Kaynak: (BYZHA) – Beyaz Haber Ajansı
